Baufinanzierung in Stuttgart

Sobald es darum geht, ein Haus oder Immobilie zu bauen oder zu kaufen, kommen gleichzeitig eine ganze Reihe unterschiedlicher Fragen auf. Für gewöhnlich ist die Umsetzung eines solchen Projekts ein einmaliges Ereignis, daher kann man hier für gewöhnlich nicht auf einen Erfahrungsschatz zugreifen.
Wir klären die wichtigsten Fragen rund um die Baufinanzierung in Stuttgart. So bekommen Sie einen Eindruck davon, was beim Erwerb eines Objektes auf Sie zukommt. Auch die Frage nach der Höhe der maximalen Rate und wie Banken diese errechnen, wird behandelt.

Alles rund um das Eigenkapital

Das Eigenkapital ist das Geld, das nicht von einer Bank geliehen werden muss, sondern aus dem eigenen Vermögen stammt. Hierbei muss es sich natürlich nicht zwangsläufig um Bargeld handeln, auch Bausparverträge oder Wertpapiere zählen bei der Baufinanzierung zum Eigenkapital. Falls bereits schon eine Immobilie vorhanden ist, gilt auch diese als Eigenkapital, ebenso wie Ersparnisse aus der Riester-Rente.

In Punkto Eigenkapital gilt immer, je mehr hier zur Verfügung steht, desto geringer ist der Anteil des benötigten Fremdkapitals und desto besser sind die Konditionen, die die Bank dem Kreditnehmer in Stuttgart einräumt.

Wann bekommt man eine Baufinanzierung in Stuttgart?

Im Vordergrund bei jeder Gewährung einer Baufinanzierung steht die Bonität des Antragstellers. Eine besonders wichtige Rolle spielt hier der Nachweis über ein Mindesteinkommen. Dieser Nachweis kann sowohl über eine Festanstellung als auch über eine Selbstständigkeit, durch Mieteinnahmen oder durch eine monatliche Rente erbracht werden.

Häufig soll ein Kreditnehmer zudem noch Sicherheiten nachweisen. Hierbei kann es sich zum Beispiel um Wertpapiere, Sparbücher oder unbelastete Immobilien handeln.

Die Hauptrolle bei jeder Baufinanzierung in Stuttgart spielt aber die Schufa Auskunft bzw. das Scoring. Sofern die Schufa Auskunft positiv ausfällt, ist in der Regel die erste Hürde einer Baufinanzierung genommen. Bei einer negativen Auskunft kann man im Grunde immer mit einer Finanzierungsabsage rechnen.
Beim Kauf einer Bestandsimmobilie kann hier aber auch die Lage im Raum Stuttgart und das Objekt selber entscheidend für eine Zu- oder Absage sein. Sowohl das Alter als auch die Ausstattung sowie eine ungünstige Lage können ebenfalls ursächlich für eine Absage sein.

Die Höhe der Kreditsumme

Hier spielen sowohl das persönliche Nettoeinkommen als auch das vorhandene Eigenkapital eine wichtige Rolle. Das Nettoeinkommen ist die Grundlage für die Berechnung der monatlichen Rate und damit der maximalen Kreditsumme. Die Baufinanzierungsrate sollte in der Regel 40 % des Nettoeinkommens nicht übersteigen.

Die Höhe der Tilgung

Für gewöhnlich wird für die Baufinanzierung in Stuttgart ein Annuitätendarlehen in Anspruch genommen. Die monatliche Rate setzt sich hier aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammen.

Das heißt, je niedriger der Zinssatz des Darlehens ist, desto höher ist die Tilgung. Zu Beginn liegt die Tilgungsrate bei mindestens 1% pro Jahr. Aufgrund der niedrigen Zinsen fangen manche Banken aber erst bei 2% an.

Sofern die Tilgung sehr niedrig gewählt wird, hat das zur Folge, dass sich hieraus ein sehr langer Rückzahlungszeitraum ergibt. Daher ist eine höhere Tilgung empfehlenswert, um schnell von den Schulden herunterzukommen – sofern man es sich leisten kann. Optimalerweise sollte sie zwischen 2 und 3 % liegen. Auf diese Weise lassen sich hohe Zinskosten einsparen und gleichzeitig verkürzt sich die Laufzeit, jedoch fallen auch die Raten pro Monat entsprechend höher aus.

Die Zinsbindung als wichtiger Faktor

Zum einen spielt natürlich der Zinssatz eine wichtige Rolle, zum anderen geht es aber natürlich auch um die Dauer der Zinsbindung. Das bedeutet, dass man sich entscheiden muss, wie lange man sich den angebotenen Zinssatz sicher möchte.

Hier stehen unterschiedliche Zeiträume für die Zinsbindung zur Auswahl. Beginnend bei 5 Jahren über 10, 15, 20, 25 bis hin zu 30 Jahren. Es ist nicht unüblich, dass die Zinsen für eine 20-jährige Bindung schnell doppelt so hoch sind, wie für eine 5-jährige Bindung.